ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 6
1.1 Сущность и структура платежной системы России 6
1.2 Правовая база функционирования платежной системы России 10
1.3 Развитие платежных систем в России 16
2 АНАЛИЗ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В УСЛОВИЯХ ЭКОНОМИЧЕСКОГО КРИЗИСА И ВВЕДЕНИЯ САНКЦИЙ. РОССИЙСКАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА «Мир» КАК АЛЬТЕРНАТИВА МЕЖДУНАРОДНЫМ ПЛАТЕЖНЫМ СИСТЕМАМ 20
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ: ПРОГРАММА ВНЕДРЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «Мир» 25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 33
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 35
Идея создания национальной платежной системы в России появилась в 90-х годах. Именно в это время осуществлялись первые попытки ее создания. В 1993 году была создана первая российская система – СТБ Card, а затем появились такие системы как UnionCard, «Золотая Корона» и проект Сбербанка «Сберкарт». Самой популярной из этих отечественных платежных систем, используемой российскими компаниями для зарплатных проектов, являлась UnionCard. Но, несмотря на это в магазинах всё чаще принимали зарубежные карты Visa и MasterCard. В 1995 году планировалось создать единую концепцию платежей, карты которой принимались бы во всех странах СНГ. Но реализовать проект так и не удалось, в частности из-за кризиса в 1998 году. Далее уже в 2000 году была идея создания единой национальной карты на основе проекта Сбербанка «Сберкарта». Но и его реализация не произошла по некоторым причинам: проект спровоцировал недовольство со стороны других банков, которые не соглашались на то, чтобы единую платёжную систему возглавлял Сбербанк. Кроме того, существовали проблемы и с финансированием данного проекта. Все это, безусловно, определило выгодность сотрудничества с международными платежными системами Visa и MasterCard, которые в последствие заняли доминирующие позиции на российском рынке.
Сегодня ситуация на политической и экономической арене, которая вызвана кризисом в Украине и утверждением экономических санкций против России, а также ущемление ее экономической свободы на мировом рынке заставило Правительство РФ вернуться к идее создания национальной платежной системы.
Так 5 мая 2014 года В.В. Путиным был подписан закон о создании национальной системы платежных карт. Предполагается, что уже с 1 июля 2014 года в России вступит в силу и начнет действовать национальная система платежных карт, которая будет построена в форме публичной организации, 100% будет относиться к Банку России.
Следовательно, целью нашего исследования является анализ проблем функционирования платежной системы в России.
Объект исследования – платежная система России.
Предмет исследования – национальная платежная ситема «Мир» России.
Задачи исследования:
– рассмотреть сущность и структуру платежной системы России;
– проанализировать правовую базу функционирования платежной системы России;
– исследовать историю становления платежной системы в России;
– рассмотреть платежную систему «Мир» как альтернативу международным платежным системам;
– сформулировать перспективы развития платежной системы «Мир».
В процессе работы были использованы методы анализа научной и учебной литературы, статистических данных, Internet-ресурсов
Источниками информации для написания работы результаты практических исследований статьи и обзоры в специализированных и периодических изданиях, справочная литература, прочие актуальные источники информации, официальные данные сайта Центрального Банка России и Национальной платежной системы.
Таким образом, в России сформировался вполне представительный состав субъектов НПС, оказывающих платежные услуги в соответствии с законодательством Российской Федерации (п.1 ст.3 гл.1 Закона о НПС), совокупность которых и есть национальная платежная система.
Ответственность за реализацию проекта создания национальной системы платежных карт возложена на Банк России, который для его выполнения 23 июля 2014 г. создал акционерное общество «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»). 100% акций АО «НСПК» принадлежит Банку России. Помимо Закона о НПС, его деятельность определяется Стратегией развития национальной платежной системы, Стратегией развития национальной системы платежных карт (утвержденной 6 февраля 2015 г. и рассчитанной на три этапа, до конца 2018 г.), Концепцией создания национальной системы платежных карт. Выпуск национальной платежной карты начат в декабре 2015 г.
По итогам Всероссийского творческого конкурса, в ходе которого было прислано 5,5 тыс. брендов карты (названий и логотипов) и голосовало более 30 тыс. человек, победителем стало название «Мир». С 2016 г. предполагается продвижение ее за рубеж – в страны Евразийского экономического союза с целью содействия формированию розничного платежного пространства, а также в рамках ко-бейджинговых (партнерских) программ – с международными платежными системами, например, НСПК – MasterCard, НСПК – JCB; НСПК – China Union Pay и др.
НСПК – новый и значимый игрок на рынке России. Несомненные выгоды от использования Национальной Системы Платёжных Карт заинтересуют представителей самых различных сфер бизнеса. НСПК предложит дешёвые, надёжные и эффективные финансовые продукты и решения для банков, предприятий или держателей банковских карт. Платёжная система будет конкурентоспособной, отвечающей высочайшим требованиям безопасности и непрерывности работы. Внедрение НСПК обезопасит финансовую систему России от рисков, связанных с нестабильностью мировой банковской системы и политической ситуации в мире. Стабильность, гарантируемая новой системой платёжных карт – залог благополучия каждого гражданина и процветания страны. То есть, от использования НСПК предприниматели и население страны получат снижение комиссионных сборов за проведение банковских операций, а государство получит иммунитет к угрозам более сильного давления на финансовый сектор и большую независимость, также НСПК будет приносить доход в бюджет.
1. Кܶрܶиܶвܶоܶрܶуܶчܶкܶо Сܶ.Вܶ., Лܶоܶпܶаܶтܶиܶн Вܶ.Аܶ. Нܶаܶцܶиܶоܶнܶаܶлܶьܶнܶаܶя пܶлܶаܶтܶеܶжܶнܶаܶя сܶиܶсܶтܶеܶмܶаܶ: сܶтܶрܶуܶкܶтܶуܶрܶаܶ, тܶеܶхܶнܶоܶлܶоܶгܶиܶиܶ, рܶеܶгܶуܶлܶиܶрܶоܶвܶаܶнܶиܶеܶ. Мܶеܶжܶдܶуܶнܶаܶрܶоܶдܶнܶыܶй оܶпܶыܶтܶ, рܶоܶсܶсܶиܶйܶсܶкܶаܶя пܶрܶаܶкܶтܶиܶкܶа Мܶ.: КܶНܶОܶРܶУܶСܶ: ЦܶИܶПܶСܶиܶРܶ, 2013. c. 456.
2. Рܶоܶлܶь пܶлܶаܶтܶеܶжܶнܶоܶй сܶиܶсܶтܶеܶмܶыܶ: Тܶрܶаܶнܶзܶаܶкܶцܶиܶя [Эܶлܶеܶкܶтܶрܶоܶнܶнܶыܶй рܶеܶсܶуܶрܶсܶ] //Оܶфܶиܶцܶиܶаܶлܶьܶнܶыܶй сܶаܶйܶт MasterCard. – Рܶеܶжܶиܶм дܶоܶсܶтܶуܶпܶаܶ: http://www.mastercard-training.ru
3. Цܶеܶнܶтܶрܶаܶлܶьܶнܶыܶй бܶаܶнܶк Рܶоܶсܶсܶиܶи URL: http://www.cbr.ru
4. ФܶЗ оܶт 27 иܶюܶнܶя 2011 гܶоܶдܶа № 161-ФܶЗ «О нܶаܶцܶиܶоܶнܶаܶлܶьܶнܶоܶй пܶлܶаܶтܶеܶжܶнܶоܶй сܶиܶсܶтܶеܶмܶеܶ» / СܶПܶС «Гܶаܶрܶаܶнܶтܶ». – Рܶеܶжܶиܶм дܶоܶсܶтܶуܶпܶаܶ: http://base.garant.ru/
5. Пܶоܶлܶоܶжܶеܶнܶиܶе ЦܶБ РܶФ оܶт 29 иܶюܶнܶя 2012 гܶ. № 384-П «О пܶлܶаܶтܶеܶжܶнܶоܶй сܶиܶсܶтܶеܶмܶе Рܶоܶсܶсܶиܶиܶ» / СܶПܶС «Гܶаܶрܶаܶнܶтܶ». – Рܶеܶжܶиܶм дܶоܶсܶтܶуܶпܶаܶ: http://base.garant.ru/.
6. Национальная платежная система в 2013 году. Анализ и статистика // Банк России. Платежные и расчетные системы. 2014. Выпуск 46 URL: http://www.cbr.ru
7. Результаты наблюдения в национальной платежной системе за 2012-2014 годы // Вестник Банка России. 2014. № 97 URL: http://www.cbr.ru
8. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия. / Кол. авт.; ред.-сост. Воронин А. С. М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2013. 424 с.
9. Колос С.Н. Национальная платежная система и Центральный Банк // Экономика и современный менеджмент: Теория и Практика. – 2013
10. Березин М.П. Карточные инновации в России: от истоков к мегапроекту УЭК // Банковское дело. – 2011. – № 7.
11. Батырева Т.Г. Основные направления развития платежной системы Банка России// Платежные и расчетные системы. №.8. 2012. с. 37-39
12. Образцов М.В. К вопросу о дальнейшем развитии платежной системы Банка России// Деньги и Кредит. №7. 2015.
13. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Г.Н. Белоглазова, Н.В. Байдукова, Изд-во С.-Петерб. гос. ун-та экономики, 2015.
14. Национальная платежная система [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/PSystem/
15. Платежная система Банка России. Краткий обзор (на 01.01.2016 г.) [Электронный ресурс] http://www.cbr.ru/
16. Организация наблюдения за платежной системой Банка России. http://www.cbr.ru/
17. Национальная платёжная система России: банкир – за, эксперт – против // Deutsche Welle URL: http://www.dw.de
18. Грешкова К. А., Трошанина В. А. Нацинальная платежная система: за и против // Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ: сб. ст. по мат. XIX междунар. студ. науч.-практ. конф. № 4(19). URL: http://sibac.info