Введение 4
1 Теоретические аспекты потребительского кредита и его роль в рыночной экономике 6
1.1 Сущность потребительского кредита 6
1.2 Классификация потребительского кредита 9
1.3 Роль потребительского кредита в рыночной экономике 14
2 Становление и современное состояние рынка потребительского кредитования в России 17
2.1 История становления рынка потребительского кредитования 17
2.2 Анализ состояния современного рынка потребительского кредитования в России 20
3 Проблемы и пути совершенствования потребительского кредитования в России 27
3.1 Проблемы развития потребительского кредитования в России 27
3.2 Направления совершенствования потребительского кредитования в России 30
Заключение 32
Список использованных источников 34
Проблема развития и совершенствования потребительского кредитования представляется в настоящее время чрезвычайно актуальной, поскольку банки как субъекты, имеющие исключительное право осуществлять операции по привлечению денежных средств юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности, срочности, а также осуществлять иные банковские операции, способны оперативно удовлетворить потребности в значительных заемных средствах.
Однако помимо потребительского кредитования, немаловажное значение имеет и подъем благосостояния физических лиц, для чего может быть использовано заключение договоров потребительского кредитования. Решение данного вопроса имеет не только теоретическое, но и большое практическое значение для социально-экономического развития Российской Федерации. За последнее время были предприняты попытки реализации различных национальных программ, направленных на предоставление потребительских кредитов населению на выгодных условиях в целях повышения уровня их благосостояния.
Тем не менее, в настоящее время вопросы потребительского кредитования, включая проблемы снижения банковских рисков в сфере розничного бизнеса, проблемы возвратности кредитов, защиты интересов и прав сторон договора потребительского кредита, остаются неурегулированными.
Объектом исследования в курсовой работе выступает потребительское кредитование.
Предмет исследования – становление и современное состояние рынка потребительского кредитования в России.
Цель курсовой работы – выявить проблемы и пути совершенствования потребительского кредитования в России.
Для достижения заявленной цели предполагается решение следующих задач:
рассмотреть сущность потребительского кредита;
раскрыть классификацию потребительского кредита;
выявить роль потребительского кредита в рыночной экономике;
изучить историю становления рынка потребительского кредитования;
провести анализ состояния современного рынка потребительского кредитования в России;
выявить проблемы развития потребительского кредитования в России;
обозначить направления совершенствования потребительского кредитования в России.
Теоретической основой написания курсовой работы послужили фундаментальные труды отечественных и зарубежных авторов, раскрывающие специфику потребительского кредитования в условиях рыночной экономики. Методико-правовую базу исследования составили Гражданский кодекс Российской Федерации и Федеральный закон «О потребительском кредите».
При написании курсовой работы использовались следующие методы исследования: теоретический анализ и синтез литературы, индукция и дедукция, аналогия, обобщение, системный подход, методы сравнительного, экономического и статистического анализа и другие.
В настоящее время вопросы потребительского кредитования, включая проблемы снижения банковских рисков в сфере розничного бизнеса, проблемы возвратности кредитов, защиты интересов и прав сторон договора потребительского кредита, остаются неурегулированными
В связи с выявленной проблемой в курсовой работе была поставлена следующая цель – выявить проблемы и пути совершенствования потребительского кредитования в России.
Для достижения заявленной цели в первой главе курсовой работы рассмотрены теоретические аспекты потребительского кредита и его роль в рыночной экономике, следствием чего стал вывод о том, что потребительский кредит – это денежные средства, предоставляемые банком физическому лицу для покупки товаров или оплаты услуг, необходимых для удовлетворения личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, на условиях возвратности, возмездности, срочности. Сегодня не существует однозначно признанной классификации потребительского кредита, а количество видов и набор признаков различается у разных авторов. Потребительское кредитование получило широкое распространение в современных условиях в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.
В аналитической части курсовой работы проведен анализ становления и современного состояния рынка потребительского кредитования в России и установлено, что в условиях финансовой нестабильности и значительного сокращения покупательской способности российского населения из-за девальвации рубля граждане начинают испытывать острую потребность в заемных средствах. Но банки в целях минимизации рисков ужесточили требования к заемщикам, что сказывается на объемах и условиях потребительского кредитования. Однако, вопреки прогнозам аналитиков, они не меняются существенным образом. После периода существенного спада в этом банковском секторе наблюдается некоторое оживление. Это объясняется значением потребительского кредитования для банковской системы и текущей возможностью банков привлекать средства под не высокую процентную ставку. Банк России прогнозирует рост вкладов населения, что дает основание к восстановлению сектора потребительского кредитования до докризисного уровня. Но такой сценарий будет возможен только при условии внутренней стабильности на финансовом рынке.
В третьей главе курсовой работы выявлены проблемы и обозначены пути совершенствования потребительского кредитования в России.
Большая часть проблем потребительских кредитов в России ныне обусловлена высоким уровнем ставок процента, отсутствием эффективной программы предоставления целевых займов по отраслям экономики, а также в неопределенности требований к клиентам финансово-кредитных учреждений.
В результате выявленных тенденций рынка потребительского кредитования обозначены следующие направления совершенствования данного сектора банковской деятельности: расширение форм потребительского кредитования; грамотное проведение банковских маркетинговых стратегий для населения; развитие базы кредитных историй физических лиц; совершенствование методов оценки платежеспособности потенциальных заемщиков; трансформация отношений сторон спроса и предложения на рынке потребительского кредитования; совершенствование законодательства в сфере потребительского кредитования и разработка единой для кредитных организаций системы требований к заемщикам.
Целенаправленное следование кредитными организациями названным ориентирам будет способствовать возобновлению развития потребительского кредитования как локомотива экономического роста, а не угрозы финансовой стабильности банковской системы страны.
1. Охрименко И.Б. К вопросу о сущности и классификации потребительского кредита / И.Б. Охрименко // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2014. – № 2-1. – С. 182-189.
2. Закупень А.В. К вопросу о понятии потребительского кредита в современном правовом поле России / А.В. Закупень // Вопросы современной юриспруденции. – 2013. – № 26. С. – 42-47.
3. Казакова Е.Б. Потребительское кредитование как наиболее востребованная банковская операция / Е.Б. Казакова // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2015. – № 4-1. – С. 108-111.
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016). – Консультант-Плюс.
5. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014). – Консультант-Плюс.
6. Демченко С.С. Правовое регулирование потребительского кредитования в России / С.С. Демченко // Адвокат. – 2012. – № 4. – С. 32-43.
7. Савинова В.А. Теоретические основы потребительского кредитования / В.А. Савинова, О.В. Исаева // Вестник молодых ученых. – 2015. – № 1 (31). – С. 121-127.
8. Рустенова Э.А. Потребительское кредитование: тенденции и перспективы развития / Э.А. Рустенова, З.Р. Халилова // Вестник Самарского муниципального института управления. – 2012. – № 2. С. – 108-115.
9. Парфенюк В.А. Роль потребительского кредита на современном этапе развития экономики / В.А. Парфенюк, И.А. Перминова // Экономика и управление в XXI веке. – 2015. – № 1. – С. 96-100.
10. Завгородняя Т.В. Роль потребительского кредита в современных условиях / Т.В. Завгородняя, В.В. Завадская // Двадцатые апрельские экономические чтения. – 2014. – № 1. – С. 46-49.
11. Афанасьев К.С. Становление и эволюция института потребительского кредитования в России / К.С. Афанасьев // Современные технологии управления. – 2013. – № 4 (28). – С. 1-3.
12. Мирошниченко О.С. Кредитный риск и собственный капитал коммерческого банка / О.С. Мирошниченко // Финансы и кредит. – 2012. – № 1 (433). – С. 21-31.
13. Глушкова Н.Б. Особенности потребительского кредитования в условиях финансового кризиса / Н.Б. Глушкова // Вестник Тверского государственного университета. – 2016. – № 1. – С. 105-113.
14. Сайт национального бюро кредитных историй. – Режим доступа: www.nbki.ru.
15. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. – Режим доступа: www.cbr.ru.
16. Свеженцева И.Н. Роль банковских карт в потребительском кредитовании / И.Н. Свеженцева // Известия. – 2012. – № 2. – С. 203-207.
17. Белоусова А.Л. Становление института банкротства физических лиц в аспекте развития потребительского кредитования / А.Л. Белоусова // Финансы и кредит. – 2014. – № 25. – С. 32-37.
18. Яблонская А.Е. Долгосрочный банковский кредит: сущность, функции и роль / А.Е. Яблонская, И.Н. Третьякова // Актуальные проблемы инновационного развития экономики. – 2014. – №. 1. – С. 320-324.
19. Третьякова И.Н. Современный вектор развития и роль банковского розничного кредитования в российской экономике / Н.И. Третьякова // Вестник Белгородского университета. – 2016. – № 1 (57). – С. 232-241.
20. Захарова Е.М. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России / Е.М. Захарова // Фундаментальные и прикладные исследования. – 2015. – № 12-2. – С. 79-81.
21. Печенская М.А. Актуальные вопросы развития потребительского кредитования в Российской Федерации / М.А. Печенская // Вопросы территориального развития. – 2015. – № 10 (30). – С. 1-13.